Operations Toolkit
Credit & Risk Management Playbook
42項娛樂場信貸政策，涵蓋全面的借據（marker）管理、追收程序及風險評估框架。
為你的部門帶來的關鍵成果
42項政策覆蓋整個信貸生命週期：由申請至追收。
在有管控之下批出信貸
42項成文政策涵蓋審批權限、借據（marker）管理及追收：這是令高價值信貸決策保持一致且可問責的框架。
減低撇賬
結構化的風險評估框架助你的團隊設定可辯護的限額，並在風險敞口變成損失前加以監察。
令審計師滿意
成文程序及審批矩陣為稽查人員及內部審計提供他們所要求的完整紀錄軌跡。
團隊內標準化
每名信貸主任依循同一套作業指引，因此無論由誰審批，決策都站得住腳。
總覽
Credit & Risk Management Playbook 是一份為娛樂場信貸部門、風險經理及負責客戶信貸業務的財務團隊而設的綜合政策及程序指南。本指南包含42項詳細政策，涵蓋娛樂場信貸的各個環節，由最初申請至最終追收，提供監管督察人員所期望、以及有效信貸管理所必需的成文框架。
本指南針對娛樂場信貸的獨特挑戰：向可能分散於不同地區且難以尋訪的客戶提供高額、短期、無抵押的借貸。每項政策均包括：目的及範圍、程序步驟、審批權限矩陣、文件規定、風險指標以及監管合規註釋。
隨附的風險評估框架使信貸經理能夠評估客戶的信貸質素、設定適當的信貸限額、監察風險承擔並有效管理追收工作。本指南與澳門監管規定及娛樂場信貸業務的行業最佳實務保持一致。
內容包含
7 個章節 結構化內容。
政策1
信貸申請與評估（6項政策）
政策範圍：信貸申請處理、財務核實、信貸質素評估、限額釐定方法、聯名申請處理，以及拒絕申請程序。
政策2
借據（marker）簽發與管理（8項政策）
政策範圍：借據（marker）簽發程序、借據兌付、部分付款處理、借據展期、止付程序、借據對帳，以及作廢借據管理。
政策3
追收程序（8項政策）
政策範圍：展開追收、跟進程序、還款計劃磋商、轉介第三方追收機構、法律行動準則、撇賬程序，以及收回程序。
政策4
風險評估與監察（6項政策）
政策範圍：信貸風險評分、風險承擔監察、集中風險管理、監察名單程序、信貸限額覆核，以及按風險定價。
政策5
博彩中介人信貸管理（6項政策）
政策範圍：博彩中介人信貸審批、預存款（front money）核實、泥碼信貸、博彩中介人借據（marker）管理、佣金抵銷程序，以及博彩中介人信貸風險評估。
政策6
監管合規（4項政策）
政策涵蓋：反清洗黑錢信貸監察、可疑交易識別、監管報告及信貸記錄保存。
政策7
行政與控制（4項政策）
政策範圍：信貸檔案管理、系統存取控制、職責劃分，以及內部審計協調。
監管對接
澳門（Macau）
第16/2001號法律及第16/2022號法律
博彩法律就有關娛樂場信貸業務的規定
澳門（Macau）
第2/2006號法律
信貸監察及可疑交易報告的反清洗黑錢規定
博彩監察協調局（DICJ）
信貸管理標準
DICJ 就娛樂場信貸業務及風險管理的期望
澳門（Macau）
《個人資料保護法》
信貸申請人數據處理及私隱規定
團隊選擇此產品的原因
42項政策
全面涵蓋娛樂場信貸業務的各項操作要求。
符合監管要求
每項政策均附有澳門監管合規交叉參照。
以追收為重點
由展開追收至收回款項的全面追收程序。
風險評估（Risk Assessment）
用於信貸風險評估及監察的結構化框架。
博彩中介人信貸
根據第16/2022號法律管理博彩中介人信貸的專門政策。
即時可部署
只需對物業作最少調整即可即時實施。
適用對象
主要受眾
- 信貸經理
- 娛樂場財務總監
- 風險經理
次要受眾
- 合規主任
- 追收團隊
- 博彩經理
- 法律顧問
常見問題
- 包含多少項政策？
- 本指引涵蓋 7 個營運範疇共 42 項不同政策，全面覆蓋娛樂場信貸管理的各個層面。
- 這些可以自訂嗎？
- 政策以 PDF 格式提供，並清晰標示可供自訂的位置，以便按物業具體情況調整。
- 這些是否符合 DICJ 標準？
- 是。每項政策均附有監管合規備註，交叉引用 DICJ 的信貸管理期望以及澳門博彩法律的規定。
- 當中是否包括追收程序？
- 是。八項專門的追收政策涵蓋整個追收生命週期，由啟動追收至法律行動及收回款項。
經常搭配
建立完整的operations工具組合。
對此產品有疑問？請電郵至editor@surveillanceasia.com。