Operations Toolkit
Credit & Risk Management Playbook
42项娱乐场信贷政策，涵盖全面的借据（marker）管理、追收程序及风险评估框架。
为您的部门带来的关键成果
42项政策覆盖完整信贷生命周期：从申请到催收。
在有管控的前提下放贷
42项成文政策涵盖审批权限、借据（marker）管理和催收：这一框架确保高价值信贷决策的一致性与可问责性。
减少坏账核销
结构化的风险评估框架帮助您的团队设定有理有据的限额，并在风险敞口变成损失之前对其进行监控。
令审计师满意
成文的程序和审批矩阵为稽查人员和内部审计提供他们所期望的完整痕迹。
在团队内实现标准化
每位信贷主任遵循同一套操作规程，因此无论由谁审批，决策都经得起检验。
概述
Credit & Risk Management Playbook 是一套全面的政策与程序指南，供负责玩家信贷业务的娱乐场信贷部门、风险经理及财务团队使用。本手册包含42项详细政策，涵盖娱乐场信贷的每一个环节，从最初申请到最终收账，提供监管监察人员所期望、有效信贷管理所必需的成文框架。
本手册针对娱乐场信贷的独特挑战：向可能分散各地、难以联络的玩家提供高额、短期、无抵押的贷款。每项政策包括：目的与范围、程序步骤、审批权限矩阵、文件要求、风险指标及监管合规说明。
随附的风险评估框架使信贷经理能够评估玩家的信用状况、设定适当额度、监察风险敞口，并有效管理收账。本手册与澳门监管要求及娱乐场信贷业务的业界最佳实践保持一致。
内含内容
7 个章节 结构化内容。
政策 1
信贷申请与评估（6项政策）
政策涵盖：信贷申请处理、财务核实、信用状况评估、额度设定方法、联名申请处理及申请拒绝程序。
政策 2
借据（marker）发放与管理（8项政策）
政策涵盖：借据（marker）发放程序、借据兑回、部分还款处理、借据展期、止付程序、借据对账及作废借据管理。
政策 3
追收程序（8项政策）
政策涵盖：追收启动、跟进程序、还款计划协商、第三方追收转介、法律行动标准、核销程序及追偿程序。
政策 4
风险评估与监控（6项政策）
政策涵盖：信贷风险评分、风险敞口监控、集中度风险管理、观察名单程序、信贷额度审查及风险定价。
政策 5
博彩中介人信贷管理（6项政策）
政策涵盖：博彩中介人信贷审批、预存款（front money）核实、泥码信贷、博彩中介人借据（marker）管理、佣金抵扣程序及博彩中介人信贷风险评估。
政策 6
监管合规（4项政策）
政策涵盖：反清洗黑钱信贷监察、可疑交易识别、监管报告及信贷记录保存。
政策 7
行政管理与控制（4项政策）
政策涵盖：信贷档案管理、系统访问控制、职责分离及内部审计协调。
监管合规对应
澳门
第16/2001号法律与第16/2022号法律
博彩法律中有关娱乐场信贷业务的规定
澳门
第2/2006号法律
信贷监察及可疑交易报告方面的反清洗黑钱要求
博彩监察协调局（DICJ）
信贷管理标准
DICJ对娱乐场信贷业务及风险管理的期望
澳门
《个人资料保护法》
信贷申请人数据处理及隐私要求
团队选择本产品的原因
42项政策
全面覆盖娱乐场信贷业务的各项运营要求。
与监管要求保持一致
每项政策均附澳门监管合规交叉引用。
专注追收
涵盖从启动到追偿的全面追收程序。
风险评估（Risk Assessment）
用于信贷风险评估与监控的结构化框架。
博彩中介人信贷
针对第16/2022号法律下博彩中介人信贷管理的专项政策。
即可部署
稍作场所定制即可立即实施。
适用对象
主要受众
- 信贷经理
- 娱乐场首席财务官
- 风险经理
次要受众
- 合规主任
- 追收团队
- 博彩经理
- 法律顾问
常见问题
- 包含多少项政策？
- 本手册包含7个运营领域的42项独立政策，涵盖娱乐场信贷管理的方方面面。
- 这些政策可以定制吗？
- 政策以PDF格式提供，并清晰标注可根据物业具体情况进行调整的定制点。
- 这些政策符合DICJ标准吗？
- 是。每项政策均包含监管合规说明，交叉引用DICJ信贷管理要求以及澳门博彩法律规定。
- 其中是否包含追收程序？
- 是。八项专门的追收政策覆盖从启动到法律行动及追偿的完整追收生命周期。
常见搭配
构建完整的operations体系。
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