제III부: 비즈니스와 규제 · Banking, Chips & Financial Operations

자금세탁방지 프로그램(AML Program)

준법·보고검증됨

(1) 자금세탁방지(AML) 프로그램은 카지노가 은행비밀법(Bank Secrecy Act)을 준수하기 위해 수립하고 시행하는 내부통제, 정책, 절차의 종합적인 서면 체계이다. 요건을 충족하는 AML 프로그램에는 최소한 다음이 포함되어야 한다. BSA 준수를 보장하기 위한 내부통제 체계, 일상적인 감독을 책임지는 준법감시인의 지정, 해당 직원에 대한 지속적인 교육, 프로그램 효과성에 대한 독립적 검증, 그리고 합리적으로 이용 가능한 모든 정보를 활용하여 보고 대상 거래를 식별하고 고객 신원을 확인하는 절차이다. AML 프로그램은 위험기반이어야 한다. 즉, 통제 수준은 카지노의 규모, 위치, 고객층, 상품 및 서비스에 따른 해당 카지노 고유의 위험 특성에 상응해야 한다. (2) 카지노가 자금세탁과 공중협박자금조달을 방지하기 위해 수립하고 시행할 법적 의무가 있는, 위험기반의 종합적인 서면 준법 프로그램이다. AML 프로그램에는 최소한 다음이 포함되어야 한다. BSA 준수를 보장하기 위한 내부통제 체계, 전담 BSA/AML 준법감시인의 지정, 해당 직원에 대한 지속적인 교육, 프로그램에 대한 독립적 검증(감사), 그리고 고객 신원 확인, 의심활동보고, 기록 보존 절차이다. AML 프로그램은 카지노마다 고유하며, 게이밍 규모, 제공하는 금융 서비스, 고객 특성, 지리적 위험 요인에 따른 해당 카지노의 구체적인 위험 특성에 맞추어 설계해야 한다.

실무에서는

미국에서는 31 CFR 1021.210에 따른 요건이다. 아시아태평양 지역 대부분의 관할권은 FATF 권고사항을 본뜬 자국의 자금세탁방지 및 공중협박자금조달금지(AML/CFT) 법령에 따라 이와 동등한 요건을 두고 있다. FinCEN은 각 카지노가 자체 운영에 대한 위험평가를 바탕으로 고유한 AML 프로그램을 수립하도록 요구한다. 모든 카지노에 맞는 단일 양식은 없다. AML 프로그램은 위험의 변화에 따라 갱신해야 한다.

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