第三部分：商业与监管 · Banking, Chips & Financial Operations
反清洗黑钱计划（AML Program）
合规与报告已核实
(1) 反清洗黑钱（AML）计划是娱乐场为遵守《银行保密法》而制定并实施的、涵盖内部控制、政策和程序的综合书面制度。合规的AML计划至少必须包括：确保遵守《银行保密法》的内部控制制度；指定一名负责日常监督的合规主任；对适当人员进行持续培训；对计划的有效性进行独立测试；以及使用所有合理可获得的信息以识别须报告交易和核实客户身份的程序。AML计划必须以风险为本，即控制措施应与娱乐场基于其规模、地点、客户基础、产品和服务而形成的特定风险状况相称。(2) 娱乐场在法律上有义务制定并实施的综合书面风险为本合规计划，以防止清洗黑钱及资助恐怖主义。AML计划至少必须包括：确保遵守《银行保密法》的内部控制制度；指定一名专职的《银行保密法》/AML合规主任；对适当人员进行持续培训；对计划进行独立测试（审计）；以及核实客户身份、举报可疑活动和保存记录的程序。每项AML计划均因娱乐场而异，必须根据博彩业务量、所提供的金融服务、客人特征和地理风险因素量身制定，以切合其具体风险状况。
实务应用
美国的要求载于31 CFR 1021.210。大多数亚太司法管辖区根据参照FATF建议制定的国家AML/CFT法规订有同等要求。FinCEN要求每家娱乐场根据对其运营的风险评估制定自身独有的AML计划。不存在“一刀切”的模板。AML计划必须随风险的演变而更新。
资料来源
- 31 CFR Part 1021 - Rules for Casinos and Card Clubs (incl. Section 1021.210 AML program requirements)法规
- 31 U.S.C. 5318 — Compliance, exemptions, and AML program authority (U.S. Code, OLRC)法规
Sources last checked 2026-08-14
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美国金融犯罪执法网络（FinCEN）·第31篇（Title 31）·合规主任（Compliance Officer）·《银行保密法》（Bank Secrecy Act，BSA）
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