第III部：ビジネスと規制 · Banking, Chips & Financial Operations

AMLプログラム（AML Program）

コンプライアンスと報告検証済み

(1) マネー・ローンダリング対策（AML）プログラムとは、カジノが銀行秘密法（Bank Secrecy Act）の遵守を確保するために策定・実施する、内部統制、方針及び手続の包括的な文書化された体系である。法令に適合したAMLプログラムには、少なくとも次の要素が含まれなければならない。BSAの遵守を確保するための内部統制の体系、日常的な監督に責任を負うコンプライアンス・オフィサーの指名、適切な担当者に対する継続的な研修、プログラムの有効性に関する独立した検証、並びに報告対象となる取引を特定し顧客の身元を確認するために合理的に入手可能なすべての情報を活用する手続である。AMLプログラムはリスクベースでなければならず、統制は、カジノの規模、所在地、顧客基盤、商品及びサービスに基づく当該カジノ固有のリスク・プロファイルに見合ったものとすべきである。(2) マネー・ローンダリング及びテロ資金供与を防止するため、カジノが策定・実施することを法的に義務付けられている、文書化されたリスクベースの包括的なコンプライアンス・プログラムである。AMLプログラムには、少なくとも、BSAの遵守を確保するための内部統制の体系、専任のBSA/AMLコンプライアンス・オフィサーの指名、適切な担当者に対する継続的な研修、プログラムの独立した検証（監査）、並びに顧客の身元確認、疑わしい活動の報告及び記録の保存に関する手続が含まれなければならない。各AMLプログラムはカジノごとに固有のものであり、ゲーミングの取扱量、提供する金融サービス、顧客の特性及び地理的なリスク要因に基づく、当該カジノ固有のリスク・プロファイルに合わせて策定されなければならない。

実務での使われ方

米国における要件は31 CFR 1021.210に定められている。アジア太平洋の大半の法域では、金融活動作業部会（FATF）の勧告に基づく各国のAML/CFT法制の下で、同等の要件が設けられている。FinCENは、各カジノに対し、自らの業務のリスク評価に基づいて独自のAMLプログラムを策定することを求めている。「万能」のひな形は存在しない。AMLプログラムは、リスクの変化に応じて更新されなければならない。

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