第四部分：金融欺诈 · Internal Collusion & Employee Fraud · #8.26
员工协助的欺诈性信贷申请
工作原理
娱乐场信贷部门员工可通过以下方式协助欺诈性信贷申请：批准含有虚假或夸大财务信息的申请；未经适当授权擅自提高信贷额度；不核实银行账户余额或收入；为已知欺诈身份处理申请；收受贿赂以批准不合资格的申请人；以及操纵信贷记录以隐瞒拖欠行为。在一宗重大联邦案件中，Vivian Wang和Frank Luo利用虚假身份（移民工人的姓名和社会安全号码）在全美各地申请娱乐场借据（marker）。他们起初偿还数笔借据以建立信用，随后协调其赌博活动，制造输钱的假象，实际上则在同伙之间转移筹码。当他们最终停止还款时，造成超过110万美元的损失。
出现场合
娱乐场信贷部门、借据（marker）发放、贵宾服务
有据可查
Vivian Wang/Frank Luo案（2008-2014年）——利用盗取的身份提出欺诈性借据（marker）申请，致使多家娱乐场损失110万美元。Wang被判处2年监禁；Luo被判3年。两人均被责令缴纳退赔款。
识别与防范建议
付费部分监控室如何识别employee-facilitated fraudulent credit applications，以及如何防止其再次发生——为值班人员而写，而非为普通读者。
本文作为监控、合规及博彩营运专业人员的侦测参考发布。阈值与调校由各家娱乐场自行设定。本文不构成任何操作指引：描述该方法的目的仅在于使其能够被识别。