第IV部：金融詐欺 · Internal Collusion & Employee Fraud · #8.26
従業員の関与による不正な与信申請（Employee-Facilitated Fraudulent Credit Applications）
仕組み
カジノの与信部門の従業員は、次のような方法で不正な与信申請を手助けすることができる。虚偽の、または水増しされた財務情報を記載した申請を承認する。適切な承認なしに与信限度額を変更する。銀行口座の残高や収入の確認を怠る。不正であることが分かっている身元による申請を処理する。賄賂を受け取って資格のない申請者を承認する。与信記録を操作して延滞を隠す。ある大規模な連邦事件では、Vivian WangとFrank Luoが、偽の身元（出稼ぎ労働者の氏名と社会保障番号）を用いて、全米各地でカジノのマーカーを申請した。両名は当初、信用力を確立するためにいくつかのマーカーを返済し、その後、ギャンブル活動を連携させて、実際には共謀者の間でチップを移転しながら負けているように見せかけた。最終的に返済を停止したとき、110万ドルを超える損失が生じた。
発生する場面
カジノの与信部門、マーカーの発行、VIPサービス
記録に残る事実
Vivian Wang／Frank Luoの事件（2008〜2014年）：盗んだ身元を用いた不正なマーカー申請により、複数のカジノに110万ドルの損失が生じた。Wangは禁錮2年、Luoは禁錮3年の判決を受けた。両名とも損害賠償の支払いを命じられた。
検知と防止助言
有料の後半部分監視ルームがemployee-facilitated fraudulent credit applicationsをどのように見抜くか、そして再発をどう防ぐか。読み物としてではなく、監視デスクの実務向けに記述しています。
サーベイランス、コンプライアンス、ゲーミング業務の専門家のための検知用の参考資料として公開しています。しきい値と調整は各施設が設定します。ここに記載する内容は手順書ではありません。手口は、認識できるようにするために記述しています。