Parte III: Negócio e regulação · Banking, Chips & Financial Operations

Fracionamento (Structuring (Smurfing))

Transações financeirasVERIFICADO

(1) O fracionamento (structuring), também conhecido por «smurfing», é a prática de dividir operações financeiras de grande montante em várias operações mais pequenas, para evitar deliberadamente acionar as obrigações de comunicação da BSA, como os CTR. No contexto de um casino, o fracionamento envolve normalmente um cliente que efetua uma série de compras de fichas em numerário ou de resgates de fichas, cada uma mantida logo abaixo de 10 000 USD, para evitar a apresentação de um CTR. Os exemplos incluem resgatar 9 000 USD em fichas num guiché da tesouraria e 6 000 USD noutro, ou efetuar depósitos repetidos de 9 000 USD em numerário ao longo de vários dias. O fracionamento é, em si mesmo, um crime federal nos termos do 31 U.S.C. § 5324, independentemente de os fundos subjacentes provirem ou não de atividade ilícita. Os casinos devem dispor de sistemas para detetar padrões de fracionamento e apresentar SAR quando estes forem identificados. (2) A prática de dividir uma operação em numerário de grande montante em várias operações mais pequenas, cada uma abaixo do limiar de comunicação de CTR de 10 000 USD, para evitar a deteção e as obrigações de comunicação obrigatória. O fracionamento é ilegal independentemente de os fundos subjacentes terem sido obtidos de forma legítima. Os indicadores comuns de fracionamento incluem vários depósitos ou levantamentos logo abaixo do limiar, operações realizadas ao longo de vários turnos ou em vários locais do casino e o recurso a várias pessoas para realizar operações relacionadas. O pessoal do casino e a vigilância devem receber formação para reconhecer e comunicar padrões de fracionamento.

Na prática

Também conhecido por «smurfing» em alguns contextos, embora o SMURFing se refira normalmente ao recurso a várias pessoas («smurfs») para realizar operações. A FinCEN identifica especificamente o fracionamento como uma atividade sujeita a comunicação. Mesmo que os fundos tenham sido obtidos legalmente, evitar deliberadamente os limiares de comunicação constitui uma infração penal. Os casinos devem prosseguir as operações e apresentar SAR sem alertar o cliente.

Uma entrada do Glossário da Indústria de Casinos, 1,090 termos escritos para profissionais de vigilância, conformidade e operações, e não para jogadores. As definições descrevem o uso no setor; quando um termo tem um significado regulamentar, confirme-o no instrumento que rege a sua jurisdição.